发布时间：2026/01/16
数据显示，越来越多的人选择自驾出游，但在冬季，风险却容易被雪景掩盖。
路面结冰、车辆趴窝、救援没信号——
组织自驾游、小包团、拼团的旅行社和机构，面临的责任远超出普通旅游团。
冬季自驾不是夏季旅行的低温版本，是另一种生意，另一套规则。
责任划分不清，风险防控没到位，雪化了，剩下的只有麻烦。
NO.1 钱要赚，但别把责任全揽自己身上
1.路和车的风险，肉眼可见
暗冰最坑人，看起来路面干干净净，刹车一脚下去就知道厉害。
山区一个背阴弯道，就能让车队停下。
零下十几度，电瓶说没电就没电，普通轮胎硬得像塑料，抓地力基本靠猜。
2.人和管理的风险，藏在细节里
一旦组队出发，你对全车人员的安全就背上了责任。
一个急转弯导致乘客颈椎扭伤，一次非责任的落石砸伤车窗，客户只会找你负责。
法律条款里，“安全保障义务”的边界远比想象中宽泛。
3.“健康意外”风险被旅程放大
高原反应、急性肠胃炎，这些在城市里的小问题，在无人区或边境线上可能致命。
2025年的热门路线更偏、更野，医疗资源空白点更多。
客户倒下的那一刻，救援通道在哪里？
4.车辆“智能依赖”风险是新增项
很多车队会依赖新能源汽车和智能驾驶辅助。
但在低温、信号中断的山区，电池续航骤降、传感器被冰雪覆盖失灵，高科技可能瞬间变成最大的麻烦。
组织冬季自驾卖的是风景，但打包卖出去的，是你对所有这些风险的控制能力。
NO.2 合通用保险填不了行业专属的坑
保险的关键在于，你买的东西，是否扛得住今天的风险。
基础保障是“地板”，不是“天花板”
意外身故伤残保障必须有，但更要看是否针对自驾场景有额外赔付。
普通意外险和一张注明“承保自驾”的保单，在出事时，是天壤之别。
“急性病”条款是试金石
去西藏、新疆、川西的团越来越多。
条款里是否明确涵盖“高原反应引发的急性疾病”及“现场搜救”，直接决定了客户在5000米海拔昏迷时，是你慌乱地打电话摇人，还是保险公司立刻启动预案搜救。
“户外运动专项”是荒野安全带
当行程涉及野外探索时，普通“紧急医疗运送”完全不够。
必须配置包含“野外现场搜救”责任的户外运动保险。
“责任险”是必须夯实的地基
·旅行社责任险：
保的是你路线没选好、风险没讲清、车队没管好，结果客户受伤了，该你赔的钱。
·雇主责任险：
保的是你的领队、司机在工作中受伤，你作为老板该承担的费用。
NO.3 机构需要怎样的风险伙伴？
对于每天处理复杂行程的机构来说，一个真正的保险合作伙伴，应该是个懂行的“首席风险官”：
1.“懂行”的精准方案
能够匹配特定场景、甚至能定制关键条款的解决方案，而不是给出一本让人眼花缭乱的通用产品册。
2.“省事”的确定效率
支持批量导入名单一键出单；
PC端、H5链接、小程序、API对接等等，可随心选择；
省下重复操作的人力成本，就是实实在在的利润。
3.“靠谱”的后端支撑
风险常在夜间发生。
你需要的是一个能7×24小时接通、并能快速协调的后端。
在发生理赔纠纷时，这个伙伴能否提供专业的协赔支持，同样至关重要。
前方的路，充满风景，也布满变数。而真正的专业，是为每一段旅程，配好那把无形的“安全锁”。
