发布时间：2026/01/22
每天开门做生意，心里揣着两本账。
一本是看得见的流水和成本，另一本是看不见的“万一”。
“风险”这个词，太抽象了。它往往要等到变成一场火、一次摔伤、一笔赔偿金时，才变得无比具体。
对于有固定经营场所的小店、小微企业老板来说，有没有一份保障，能覆盖那些既常见又影响经营的风险？
今天这篇文章就是为开店做生意的老板们准备的！
NO.1 它保什么？三块核心，一张保单
“生意兴隆保”是财产险、意外险、责任险三类保障的组合打包。它主要覆盖以下三个方面的风险：
1.保“家当”：店面财产
保障什么：店内的装修、设备（如空调、厨房设备、电脑等）、存货，因火灾、爆炸等合同约定原因造成的直接损失。
万一发生意外，能获得资金用于修复或重置，不让心血白流。
2.保“伙计”：员工意外
保障什么：店内员工因意外导致的身故、伤残，以及相关的医疗费用。
如果员工是企业的法定代表人，其身故/伤残保额会翻倍。
能为员工提供一份基础的工作风险保障。
3.保“客人”：第三者责任
保障什么：顾客在经营场所内，因意外受伤或财物受损，依法应由店主承担的经济赔偿责任。
用保险来应对可能发生的顾客纠纷与赔偿，维护店铺声誉，避免突发的大额支出。
此外，该产品还提供几项实用的附加保障，可额外选择：
·燃气意外责任：针对餐饮等行业，保障因燃气意外导致顾客受伤或财产损失。
·食品饮料责任：保障因食物中毒或食品中有异物造成顾客损害。
·火灾爆炸责任：专项保障顾客因此类事故遭受的损失。
NO.2 如何选择你的店适合哪一档？
选择哪一档保障，不复杂，关键看店里有多少位需要保障的员工。
1.如果是小店，或者加上两三个伙计的小生意
员工通常在5人以内，经营亲力亲为，每一分钱都要花在刀刃上。
基础方案可以覆盖小店最核心的财产、员工和顾客风险。是性价比之选。
2.如果店里已有六七位以上的员工，初具规模
比如一家忙碌的餐馆，或一间有多个员工的社区超市。人员多了，相应的意外风险保障需求也随之提升。
可以选择更高的累计保额，适合对员工保障有更务实需求的成长中店铺。
3.如果团队规模在十人以上，管理已步入正轨
例如小型培训机构、或有多名服务人员的休闲娱乐场所。
员工意外总保额也要选高，适应稳定的团队结构和经营状态。
保费随人数和保额阶梯式增加，1000元起。店主可以根据当下实际的团队规模，做出清晰的选择。
NO.3 适合谁？聚焦“九小场所”与小微企业
“生意兴隆保”主要面向实体经营的小微企业和个体工商户。
适合的行业：
零售店铺（非批发市场内）、住宿和餐饮、理发美容、教育、卫生、文化娱乐等有固定实体场所的行业。
适合的经营者：
·小型公司、个体工商户
·经营场所室内建筑面积不超过500平米
·建筑物本身为钢筋混凝土或砖混结构，房龄在20年以内
·员工属于1-3类职业（常见服务业工种通常在内，以条款为准）
NO.4 投保前务必看清这些
介绍优势的同时，必须明确边界。以下是一些关键的限制与要求：
人员需记名：员工保障部分，需提供所有被保险员工的姓名、证件号等信息。
地址需一致：投保经营地址必须与营业执照登记地址一致。
每店限一份：同一保险期间，一个店铺只可投保一份，重复投保无效。
以合同为准：所有理赔范围和免责条款，最终以正式保险合同约定为准。
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